ebase - Individuelle Kosteninformation Ex-post einfach erklärt

Die Depotbank ebase stellt ihren Depotkunden regelmäßig zwei Arten von Kosteninformationen im Online-Postfach bereit. Wir erläutern Ihnen im Folgenden, was es mit der Ex-post-Kosteninformation auf sich hat und wie Sie einen Großteil dieser Kosten künftig einsparen können!
 

Was ist die individuelle Kosteninformation Ex-post?

Bei der individuellen Kosteninformation Ex-post handelt es sich um eine Aufstellung der im Zusammenhang mit Ihrem Depot tatsächlich angefallenen Kosten und Nebenkosten sowie Zuwendungen für den genannten Berichtszeitraum. Diese basieren auf den konkreten Anlagebeträgen oder Durchschnittswerten Ihres Depots und berücksichtigen ebenfalls die Sonderkonditionen, die FondsSuperMarkt seinen ebase-Kunden gewährt:

1. Dauerhaft 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag bei Fondskauf
2. Kostenloses ebase-Depot ab 1.500 € Depotwert

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Wo liegt der Unterschied zur Ex-ante-Kosteninformation?

Der wesentliche Unterschied zur Ex-ante-Kosteninformation besteht im Wahrheitsgewicht der Angaben. Die Ex-ante-Kosteninfo, die Ihnen im Voraus einer Wertpapiertransaktion zur Verfügung gestellt wird, basiert nur auf Durchschnittswerten, einer angenommenen Haltedauer und berücksichtigt lediglich Standardkonditionen - für FondsSuperMarkt-Kunden also wenig aussagekräftig.
 

Warum bekomme ich die Ex-post-Kosteninformation?

Die darin aufgeführten Kosten sind schon immer Teil Ihrer Geldanlage, es entstehen Ihnen hieraus keine zusätzlichen Kosten. Mit der individuellen Kosteninformation kommt ebase der gesetzlich vorgeschriebenen Informationspflicht nach.
 

Welche angefallenen Kosten werden in der Ex-post-Kosteninformation dargestellt?

• Gesammelte Produktkosten Ihrer Finanzinstrumente (z.B. Fonds und ETFs)
• Gesammelte Dienstleistungskosten Ihrer Finanzinstrumente (z.B. Fonds und ETFs)
• Kosten der Wertpapierdienstleistungen (z.B. ebase)

Die Kosten und Nebenkosten sind, soweit möglich, den einzelnen Fonds direkt zugeordnet und werden sowohl in Prozent vom Durchschnittsbestand als auch als absolute Brutto-Beträge (inkl. MwSt.) in Euro ausgewiesen. Übergreifende Kosten sind separat dargestellt (z. B. Depotführungsentgelt).

Alle im genannten Berichtszeitraum ausgeführten Geschäftsvorfälle werden für sämtliche Berechnungen zugrunde gelegt.
 

1. Gesamtkostenaufstellung

Die Gesamtkostenaufstellung entspricht der Summe der Kosten und Nebenkosten, die während der Haltedauer des Fonds oder ETFs insgesamt entstehen sowie der Kosten der Wertpapierdienstleistungen pro Jahr gemäß vereinbartem Preis- und Leistungsverzeichnis.

Gesamtkosten

Gesamtkosten werden auf Basis des Durchschnittsbestands berechnet und sowohl in Prozent als auch als absoluter Betrag ausgewiesen. Diese Summe setzt sich aus zwei Kostenarten zusammen:

• Kosten der Finanzinstrumente (auf Ebene des Fonds bzw. ETFs)
  Die Kosten der Finanzinstrumente setzen sich aus Dienstleistungskosten und Produktkosten pro Fonds (siehe unter 4. Einzelkostenbetrachtung pro Finanzinstrument) zusammen.
   
• Kosten der Wertpapierdienstleistungen (auf Ebene der Depotbank)
  Die Kosten der Wertpapierdienstleistungen beinhalten z. B. Depotführungsentgelt, VL-Vertragsentgelt, Kosten aus Devisenkursumrechnung bei Fremdwährungsfonds, Vermögensverwaltungsentgelt Ihres Vermögensverwalters, Serviceentgelte Dritter, gemäß vereinbartem Preis- und Leistungsverzeichnis. Hierbei handelt es sich um Kosten, die sich nicht direkt den einzelnen Fonds zuordnen lassen. Diese werden auf Depotebene aggregiert dargestellt und pro Depot ermittelt.
  Diese Kosten können ebase-Kunden größtenteils ganz einfach einsparen!
   

Kosten für Wertpapierdienstleistungen der Depotbank sparen

Wenn Sie FondsSuperMarkt als Vermittler für Ihr ebase-Depot eintragen lassen und einen Vermittlerwechsel durchführen, sparen Sie sich neben den Ausgabeaufschlägen auch die meisten Kosten, die auf Seiten der ebase anfallen:

1. FondsSuperMarkt übernimmt Ihre Depotgebühren schon ab einem Depotvolumen von 1.500 €
2. Kein Vermögensverwaltungsentgelt
3. Kein Serviceentgelt

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Beispiel Gesamtkosten auf Basis eines Anlagevolumens von 25.000,00 € (Vermittlung über FondsSuperMarkt)

2. Renditebetrachtung

Eine mögliche Wertentwicklung (Rendite) des Finanzinstruments (z.B. Fonds oder ETF) wird im Rahmen der Kosteninformation nicht berücksichtigt. Durch die Kosten und Nebenkosten sowie Entgelte reduziert sich Ihre individuelle Rendite um die dargestellten Kostenpositionen. Dabei fallen die Kosten für Ihre Fondsanlage nicht gleichmäßig über den Anlagezeitraum an.
Die Kosteninformation zeigt die Auswirkung der Gesamtkosten auf die Rendite der Anlage. Mit zunehmender Haltedauer sinken in der Regel die durchschnittlichen Gesamtkosten. Die Gesamtkostenangabe beinhaltet die einmaligen und fortlaufenden Kosten sowie die Ausstiegs-/bzw. sonstigen Kosten.

Gesamtkosten auf den Durchschnittsbestand
Der Durchschnittsbestand (investiertes Kapital im Kalenderjahr) wird anhand einer Durchschnittsbildung der zwölf  Monatsultimobestände Ihres Depots gebildet und kaufmännisch auf zwei Nachkommastellen gerundet.

Bei bAV-Depots und Arbeitszeitdepots werden die jeweiligen Durchschnittsbestände der einzelnen Arbeitnehmerdepots addiert.

• Davon dem Anlagebetrag entnommen/Konto belastet
  Setzt sich zusammen aus den Kosten der Wertpapierdienstleistung auf Ebene der Depotbank und den Dienstleistungskosten der Fonds abzüglich der laufenden Vertriebsprovision.
   
• Davon bereits dem Fonds belastet
  Entspricht den unter Produktkosten ausgewiesenen laufenden Fondskosten pro Jahr (Total Expense Ratio - TER) zuzüglich der laufenden Vertriebsprovision, die dem Fonds bereits durch die Kapitalverwaltungs-/Verwaltungsgesellschaft entnommen werden und deshalb nicht zusätzlich anfallen.

Beispiel Renditebetrachtung (Vermittlung über FondsSuperMarkt)

Die Kosten reduzieren die Rendite im Berichtszeitraum wie folgt:

3. Zuwendungen

Diese Darstellung umfasst monetäre Zuwendungen, z. B. Vertriebsprovisionen (Ausgabeaufschläge) sowie laufende Vertriebsprovisionen. Die ermittelten Zuwendungen sind im Verhältnis zum Durchschnittsbestand zu betrachten und werden sowohl in Prozent als auch als absoluter Betrag ausgewiesen. Dies gilt für alle nachfolgenden erhaltenen und gewährten Zuwendungen.

Von Dritten an ebase gewährte Zuwendungen

Dabei handelt es sich um die laufenden Vertriebsprovisionen, die ebase für ihre Dienstleistungen von den Kapitalverwaltungs-/Verwaltungsgesellschaften der Fonds erhält (siehe unter 4. Einzelkostenbetrachtung pro Finanzinstrument, „Dienstleistungskosten/laufende Kosten“ unter „laufende Vertriebsprovision“).

Von ebase an Dritte gewährte Zuwendungen

• Vertriebsprovision (Ausgabeaufschlag)
  Einmalige Vertriebsprovision für den Vermittler beim Erwerb eines Fonds (bezogen auf den Anlagebetrag) – entspricht maximal dem Ausgabeaufschlag eines Fonds (siehe unter 4. Einzelkostenbetrachtung pro Finanzinstrument,  „Dienstleistungskosten/laufende Kosten“ unter „laufende Vertriebsprovision“), die ebase an die Vertriebspartner (Vermittler bzw. deren Vertriebsorganisation) gewährt
  Mit einem über FondsSuperMarkt vermittelten ebase-Depot erhalten Sie 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag!
   
• Laufende Vertriebsprovision
  Eine bestandsabhängige laufende Vertriebsprovision, die ebase an die Vertriebspartner (Vermittler bzw. deren Vertriebsorganisation) gewährt
   
• Anlagevergütung
  Prozentualer Abschlag auf den Anlagebetrag im Fondsportfolio, welche nicht für FondsSuperMarkt-Kunden anfällt.
   
• Vermögensverwaltungsentgelt
  Es handelt sich um das volumenabhängige Entgelt für die standardisierte fondsgebundene Vermögensverwaltung, das teilweise an Vertriebspartner gewährt werden kann.
  Es fällt nur bei Managed Depots an und nicht für FondsSuperMarkt-Kunden.
   
• Anlageverwaltungsentgelt
  Es handelt sich um ein volumenabhängiges Entgelt für die standardisierte fondsgebundene Vermögensverwaltung, das teilweise an Vertriebspartner gewährt werden kann.
  Es fällt nur bei Managed Depots an und nicht für FondsSuperMarkt-Kunden.

Hinweis

Diese Positionen sind unter der Gesamtkostenaufstellung schon berücksichtigt und müssen nicht hinzuaddiert werden.

Beispiel Zuwendungen (Vermittlung über FondsSuperMarkt)

Neben den oben dargestellten monetären Zuwendungen können der Bank von der jeweiligen  Kapitalverwaltungs-/Verwaltungsgesellschaft auch geringfügige nichtmonetäre Zuwendungen, z. B. in Form der Teilnahme an Seminaren sowie anderen Bildungsveranstaltungen und/oder Marketingzuschüsse gewährt werden. Ebenso kann auch die Bank dem Vermittler des Kunden bzw. dessen Vertriebsorganisation bzw. deren IT-Dienstleister unter Umständen geringfügige nichtmonetäre Zuwendungen (Beispiele siehe vorstehend) gewähren. Nähere Informationen zu den von der Bank erhaltenen und gewährten Zuwendungen sind in den Informationen über den Umgang mit Interessenkonflikten (Conflict of Interest Policy) enthalten und zusätzlich auf Anfrage bei der Bank erhältlich.
 

4. Einzelkostenbetrachtung pro Finanzinstrument

Unter diesem Punkt werden alle Kosten, die für das jeweilige Finanzinstrument beim Erwerb, während der Haltedauer sowie bei Veräußerung tatsächlich entstanden sind – gegliedert nach Dienstleistungskosten und Produktkosten - dargestellt.

1. Dienstleistungskosten

Diese setzen sich zusammen aus:

2. Produktkosten

Die Kostenwerte werden aus den Veröffentlichungen der Kapitalverwaltungs-/Verwaltungsgesellschaften übernommen und fallen in der Regel im Fonds selbst an. Diese Kosten entstehen unabhängig davon, ob das Depot bei ebase oder einer anderen Bank geführt wird.

• Laufende Kosten
  Periodenbezogene Gesamtkosten, die jährlich während der Haltedauer einer Anlage entstehen
   
• Laufende Vertriebsprovision
  Diese wurde bereits in den Dienstleistungskosten berücksichtigt und wird von der Summe der Produktkosten wieder abgezogen
   
• Veräußerungskosten
  Kosten, die durch die Veräußerung von Fondsanteilen entstehen, z. B. Rücknahmegebühren, ETF-Transaktionsentgelte

Sofern die Kapitalverwaltungs-/Verwaltungsgesellschaften die Produktkosten ihrer Fonds nicht oder fehlerhaft bereitstellen, kann keine korrekte Berechnung erfolgen. In diesem Fall ist die Gesamtkostenaufstellung und Renditebetrachtung vorbehaltlich der Produktkosten zu sehen.

Fondsportfolios

Sollten Sie über einen anderen Vermittler oder Berater als FondsSuperMarkt in ein Fondsportfolio bei ebase investiert haben, werden alle im genannten Berichtszeitraum aktiven Fonds des zum Stichtag der Erstellung aktiven Fondsportfolios  berücksichtigt, auch wenn sie innerhalb des genannten Berichtszeitraumes ausgetauscht wurden.

Hinweis

Auch diese Positionen sind unter der Gesamtkostenaufstellung schon berücksichtigt und müssen nicht hinzuaddiert werden.

Beispiel Einzelkostenbetrachtung pro Finanzinstrument

Sichern Sie sich jetzt Sonderkonditionen für Ihr ebase-Depot und sparen Sie Depotkosten!

FondsSuperMarkt ist einer der führenden Vermittler für ebase-Depots. Dabei richtet sich der mehrfach ausgezeichnete Depotvermittler an Anleger, die ihre Anlageentscheidungen selbst treffen und Fonds dafür zu besonders günstigen Konditionen ansparen möchten:

1. Dauerhaft 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag
2. 0 € Depotgebühr ab 1.500 € Depotwert

Wechseln Sie den Vermittler mit nur einem Formular! Ihr Depot bleibt bestehen wie Sie es kennen und Sie sparen ab sofort unnötige Kosten und Gebühren bei ebase!

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