Anlagekombination "FestInvest" - Lohnt sich das?

Die Zinswende ist da, die Zinsen für Tages- und Festgelder steigen langsam aufwärts. Eine bekannte Bank bietet derzeit die Kombination "FestInvest" aus Festgeld & Fonds an, bei der der Kunde sowohl von einem gut verzinsten Festgeld als auch von einem Investment in Fonds profitieren soll. Doch lohnt sich das Investment für den Anleger? Oder sind die Kosten zu hoch? Wir haben das Angebot unter die Lupe genommen.

Ausgabeaufschlag verschlingt Zinsertrag

Beispielszenario: Der Kunde soll mindestens 3.000 € investieren, die eine Hälfte fließt auf ein FestzinsKonto mit Laufzeit von 3 Monaten, Verzinsung 3 % p.a. (pro Jahr). Klingt erstmal gut. Für die andere Hälfte kauft der Anleger einen Investmentfonds mit einem Ausgabeaufschlag von 2,5%. Nach Ablauf von 3 Monaten wird das FestzinsKonto abgerechnet und das Guthaben ausgezahlt. (Stand: 14.04.2023)

Das bedeutet im Klartext:

FestgeldZinsen
3% pro Jahr = 0,75% für 3 Monate
1.500 € x 0,75% = + 11,25 € Zinsertrag
Kosten für Ausgabeaufschlag
1.500 € x 2,5% = - 37,50 € Ausgabeaufschlag
Differenz zwischen Ertrag & Kosten
11,25 € abzüglich 37,50 € = -26,25 € Verlust

Der Kunde legt somit beim "FestInvest" nach Ablauf von 3 Monaten 26,25 € drauf. Der Fairness halber muss erwähnt werden, dass der Fonds ggf. Kursgewinne erzielt, aber zusätzlich kommen eventuell noch Depotführungskosten dazu. Unter dem Strich lohnt sich das Geschäft also hauptsächlich für die Bank.

Gibt's Kombi-Angebote ohne Ausgabeaufschlag?

Ja, das ist möglich. FondsSuperMarkt bietet Ihnen dauerhafte Rabatte auf den Ausgabeaufschlag, und zwar bei ca. 14.000 Fonds volle 100%. Dadurch spart der Anleger den kompletten Ausgabeaufschlag.

Beispiel-Rechnung: Vergleich "FestInvest" und FFB FestgeldPlus-Kombi

	"FestInvest"	FondsSuperMarkt
Anlagesumme	20.000 €	20.000 €
Investition in Festgeld	10.000 €	10.000 €
Zinssatz	3% p.a.	1,55% p.a.
Zinsen, Laufzeit 3 Monate	+ 75 €	+ 38,75 €
Investition in Fonds	10.000 €	10.000 €
Ausgabeaufschlag für Fonds	2,5 %	5%
Rabatt auf Ausgabeaufschlag	0%	100%
Kosten Ausgabeaufschlag	- 250 €	0 €
Kursgewinne*	+ 100 €	+ 100 €
Ertrag nach 3 Monaten unter Berücksichtigung von Kursgewinnen*	- 75 €	+ 138,75 €

Die Berechnung macht deutlich, dass der Anleger beim "FestInvest" aufgrund des Ausgabeaufschlags einen Verlust erwirtschaftet hat, Kunden von FondsSuperMarkt haben einen Gewinn erzielt.

*Die Performance (Wertentwicklung) des Investmentfonds ist hypothetisch, da die Kursgewinne je nach gewähltem Fonds unterschiedlich ausfallen.

Ihre Alternative: Investition in Kombiprodukt über FIL Fondsbank (FFB)

Die Frage, bei welcher Bank sowohl in Festgeld mit attraktivem Zinssatz als auch in Fonds mit 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag investiert werden kann, ist schnell beantwortet: FIL Fondsbank (FFB). Diese Depotbank mit Sitz in Kronberg im Taunus bietet mit dem FFB FestgeldPlus in Verbindung mit einem FFB FondsdepotPlus die idealen Voraussetzungen.
Die Laufzeit des Festgeldes kann individuell zwischen 1 und 12 Monaten gewählt werden und liegt aktuell bei 1,1% - 2,2% p.a. (Stand: 14.04.2023)

FFB FestgeldPlus